Não só analisamos a taxa de juros, mas sim, o valor em produtos que precisará, para manter a taxa bonificada. Existem Bancos que, se pode conseguir uns juros interessante sem essa obrigatoriedade. Também levamos em consideração os seguros aplicados e o CET da operação.

(Custo Efetivo Total), onde contém todos os custos do seu financiamento.

Nos casos dos seguros alocados em contrato sendo o MIP (MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE) e DFI (DANOS FÍSICOS AO IMÓVEL) é obrigatório pelo Banco central, seguro este que cada instituição trabalha com pelo menos duas opções.

https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/utilizacao-fgts.aspx#:~:text=Voc%C3%AA%20pode%20usar%20o%20FGTS,avalia%C3%A7%C3%A3o%20do%20im%C3%B3vel%20objeto%20do

A Maioria dos Bancos trabalham com 80% de financiamento e o Banco Itaú, trabalha com 90% de financiamento.
Para que você possa analisar se consegue o máximo de financiamento, dependerá da sua Renda comprovada.

A maioria dos bancos se pode apresentar 2 pessoas na comprovação de renda, Na Caixa Econômica Federal 3 pessoas e no Bradesco até 5 pessoas. Não necessariamente precisam ser familiares.

Sim, quando o cônjuge (casados no papel) possui uma restrição, a outra parte também é penalizada.

Obter nome limpo sem restrição, e Score considerável. Imprescindível fazer o Imposto de Renda do ano vigente, pois trata do documento mais importante na aprovação do crédito. Sendo assalariado, direcionar os 3 últimos holerites e se autônomo, direcionar os 3 últimos extratos juntamente com o IRPF e IRPJ se, possuir.

Cada caso é um caso, considerando a agilidade nas entregas documentais, podemos manter a previsão abaixo:
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Itaú: Até 25 dias
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Santander: Até 25 dias
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Caixa: Até 60 dias
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Bradesco: Até 120 dias

Não, pois consórcio trata-se de investimento e não empréstimo. Porém se você declarou seu consórcio no Imposto de Renda, haverá possibilidade de o Banco solicitar algumas documentações adicionais, para que você comprove que está apto a adquirir mais uma dívida.

Juros prefixado é aquele a não obtém correção, onde se tem apenas como indexador a TR.
Juros pós-fixado é aquele que possui 2 indexadores sendo a TR + IPCA ou SELIC por exemplo.
Nos Juros pós-fixados, suas parcelas ficam vulneráveis ao Mercado, sendo Inflação ou poupança, atingindo uma % teto para segurança, e nos juros pré-fixado, os juros tendem a ser maiores, porém sem volatilidade de mercado.

SAC são as parcelas decrescentes e PRICE, parcelas fixas.
Nos Bancos privados, as parcelas PRICE tendem a obter uns juros bem superior. Na CEF, por exemplo, mantem-se os mesmos juros nas duas modalidades.

Sim, se suas parcelas são decrescentes (SAC), você consegue amortizar seu financiamento por recurso próprio a qualquer momento ou, abater com seu FGTS a cada dois anos. Assim, o Banco realiza um cálculo de abatimento, desconsiderando Juros e Seguros das parcelas a vencer e com isso, conquistando um bom desconto.

Se sua entrada for via FGTS, o próprio Banco cuidará deste trâmite. Se sua entrada for através de Recurso próprio, você negocia diretamente com o Vendedor.

Sim, a cada 2 anos, você amortiza 100% do seu FGTS no seu financiamento, diluindo assim, prazo ou parcela da operação, trâmite este negociado diretamente com seu gerente.